Le banche sono discriminare tra i ricchi ed i poveri mutuatari

         Banche sono discriminare tra i ricchi e poveri

Se l'India deve avere una crescita inclusiva, abbiamo bisogno di eliminare le pratiche discriminatorie da parte di linea di credito Banche Commerciali (BCR) e consentire poveri e vulnerabili di ottenere un equo trattamento da parte delle banche, mentre si tratta di erogare prestiti. Non è un pregiudizio che i mutuatari ricchi diventano poveri in vantaggio rispetto al settore bancario, ma le seguenti statistiche derivate dalla pubblicazione della Reserve Bank of India (RBI) rivela i fatti.

Importo di Prestiti in Rs. Crores entro la fine di marzo 2009

Dimensioni di Banca Prestiti No. di Prestito Account % Del Prestito Account limite di credito in Rs . % Del limite di credito crediti in essere in Rs . % Dei crediti in sospeso Meno di Rs. 2 lakhs958,01087,05%494,30412,27%349,86512,29%Rs. 2 a 1 lakh crore140,64912,78%949,10723,56%734,16925,78%Più di Rs. 1 crore1,9030,17%2,585,66664,18%1,763,68061,93% Totale prestiti bancari 1.100.562 100,00% 4.029.077 100,00% 2.847.713 100,00%

poveri mutuatari (. con limite di credito sotto Rs 2 lakhs), anche se parti 87,05% dei clienti di prestito, hanno condividere solo 12,29% di credito in essere prorogato di BCR, e che i mutuatari più ricco (. limite di credito con oltre 1 crore Rs) appena parti lo 0,17% del prestito, ma i conti sono 61,93 parti% in ragione di credito. Quindi, le banche sono priorità ricchi sui poveri di concedere i prestiti bancari.

Banche

non solo distribuendo più prestiti ai mutuatari ricchi, ma anche ingiustamente carica maggiore interesse da parte di interesse più bassi e poveri dai ricchi. Notevolmente la mutuatari ricchi (con limite di credito su Rs. 1 crore) hanno parti circa il 75% degli impieghi in cui i tassi di interesse sono inferiori al 10%, contro poveri mutuatari (con limite di credito tra Rs. 2-5 lakh) quota di meno di 9 % di tali prestiti. Tuttavia i debitori stessi ricchi hanno solo il 27% di share rispetto al 60% la quota di mutuatari poveri quando il tasso di interesse sui prestiti supera il 20% all'anno. Come si potrebbe chiamare un regolamento equo RBI se BCR sono autorizzati a distribuire i prestiti in modo discriminatorio?

ammontare dei prestiti in Rs. Crores entro la fine di marzo 2009

CREDITO limite del campo Prestiti con interessi meno del 10% % Dei prestiti con interessi meno del 10% Prestiti con interesse tra il 10 e il 20% % Dei prestiti con interessi tra il 10 e il 20% Prestiti un interesse annuo superiore al 20% % Dei prestiti con interessi annui superiori al 20% Rs. 2 lakh di Rs. 5 lakh 68,2938,96%222,1688,70%23,49759,30% Rs. 5 lakh di Rs. 1 crore 123,18916,16%495,85519,41%5,48613,84% più di Rs. 1 crore 570,61674,87%1,836,24471,89%10,64426,86% Totale crediti 762.098 100,00% 2.554.266 100,00% 39.627 100,00%

RBI non lo consideri un problema significativo, perché secondo il Dr KC Chakrabarty's (Vice Governatore, RBI) ' i costi di interesse sono una piccolissima frazione dei costi di esercizio, non si dovrebbe chiedere bassi tassi di interesse dal settore bancario, e invece chiedere credito a tassi competitivi. Credito deve essere auto-liquidazione su un progetto valido e ha un costo .'

Se l'interesse sarebbe stato solo il 4% dei, gli agricoltori dei costi e degli artigiani in India non avrebbe suicidi commessi. RBI dovrebbe indagare su storie di suicidi di agricoltori e di conseguenza impostare politiche di interesse adatte ad una crescita inclusiva. In caso contrario, la crescita dell'India sarà per la gente ricca solo. Fino a quando i poveri parti ottenere a causa della crescita economica del paese, non possiamo dire che ' India prospera '. RBI ha certo bisogno di capire che c'è bisogno di rivedere gli sforzi che dovrebbe garantire la crescita economica attraverso l'inclusione finanziaria.

"Know Your Customer (KYC) Norme" di RBI-Panoramica

        "Know Your Customer" (KYC) le linee guidaCome parte di 'Know Your Customer' (KYC) linea di principio, Reserve Bank ha pubblicato diversi orientamenti in materia di identificazione dei depositanti e consigliato alle banche di mettere in atto sistemi e procedure per prevenire frodi finanziarie, identificare il riciclaggio di denaro e di attività sospette, e per l'esame / monitoraggio delle operazioni di grande valore in contanti. Le istruzioni sono state anche rilasciate di volta in volta le banche consigliando ad essere vigile durante l'apertura di conti per i nuovi clienti di impedire abusi del sistema bancario per compimento di frodi. Le seguenti linee guida rafforzano istruzioni sul tema al fine di salvaguardare le banche ad essere involontariamente utilizzati per il trasferimento o il deposito di fondi provenienti da un'attività criminosa (sia in materia di deposito e conti borrowal), o per il finanziamento del terrorismo. Le linee guida sono anche in materia di conti in valuta estera / transazioni.

KYC politica nei riguardi dei nuovi account

Le seguenti linee guida KYC saranno applicabili a tutti i nuovi account.

(i) KYC procedura dovrebbe essere il principio fondamentale per l'identificazione di un individuo / apertura di un conto aziendale. L'identificazione del cliente deve comportare la verifica attraverso un riferimento introduttivo dal titolare di un conto esistente / una persona conosciuta alla banca o sulla base di documenti forniti dal cliente.

(ii) Il Consiglio di Amministrazione delle banche dovrebbero mettere in atto politiche adeguate che stabiliscono

procedure

a verificare l'identità dei singoli autentico / corporates l'apertura di un

account. Il Consiglio dovrebbe anche avere in atto politiche che definire processi e

procedure per monitorare le transazioni di natura diffidente nei conti e hanno sistemi

di effettuare due diligence e la comunicazione di tali operazioni.

identificazione dei clienti

(i) Gli obiettivi del quadro KYC dovrebbero essere due volte (a) garantire la corretta identificazione del cliente e (b) per monitorare le transazioni di natura sospetta. Le banche dovrebbero raccogliere tutte le informazioni necessarie per stabilire l'identità / esistenza giuridica di ogni nuovo cliente, basato preferibilmente su informazioni dai clienti stessi. Tipicamente facile mezzo per stabilire l'identità sarebbe documenti quali il passaporto, la patente di guida, ecc Tuttavia, qualora tali documenti non sono disponibili , la verifica dei titolari dei conti già esistenti o di introduzione da parte di una persona conosciuta per la banca può essere sufficiente. Si dovrebbe garantire che la procedura adottata non comporta la negazione di accesso al pubblico per i servizi bancari.

(ii) Un riferimento è anche invitato alla relazione sulla lotta riciclaggio di denaro Linee guida per le banche in India preparato da un gruppo di lavoro, istituito con IBA. Si vede che l'IBA gruppo di lavoro ha formulato diverse raccomandazioni per rafforzare KYC norme con particolare attenzione antiriciclaggio e ha anche suggerito formati per il profilo dei clienti, le procedure di apertura del conto, stabilendo rapporti con specifiche categorie di clienti, nonché un elenco illustrativo di attività sospette.

(KYC) le procedure per i clienti esistenti

Banche

sono tenuti ad avere adottato la dovuta diligenza e ad appropriate norme KYC al momento della apertura di conti nei confronti dei clienti esistenti in termini di istruzioni esistenti RBI's. Tuttavia, in caso di omissione, le necessarie procedure KYC per l'identificazione del cliente deve essere preso a completare al più presto.

soffitto e il monitoraggio delle transazioni di cassa

Le linee guida esistenti in materia RBI sono come sotto:

Banche

sono tenute a rilasciare assegni di viaggio, tratte domanda, i trasferimenti di posta, e

trasferimenti telegrafico di Rs.50, 000 e sopra solo con addebito su conti clienti 'o

contro i controlli e non contro di cassa. Poiché KYC è ora atteso per stabilire l'identità

del cliente e come la questione del progetto, ecc domanda di Rs. 50.000 e sopra è da addebitare

per conto, il requisito per l'arredo stand PAN aumentato in modo uniforme a Rs. 50.000.

Le banche sono tenute e le procedure da parte dei funzionari a livello di filiale.

Terrorismo

Finanza

RBI è stata diffusione di elenchi di entità terroristiche notificato dal governo indiano per le banche in modo che le banche possono esercitare cautela se ogni transazione viene rilevato con tali entità. Ci dovrebbe essere un sistema a livello di filiale per garantire che tali elenchi sono consultati, al fine di determinare se una persona / organizzazione coinvolta in una relazione d'affari potenziali o già esistenti appare su tale elenco.

Internal Audit / controllo

(a) Una valutazione indipendente dei controlli di individuazione delle operazioni ad alto valore deve essere effettuata su base regolare con la funzione di revisione interna nelle banche.

(b) concorrente / i revisori interni devono specificamente esaminare e commentare l'efficacia delle misure adottate da rami in KYC adozione di norme e iniziative per la prevenzione del riciclaggio di denaro. report di conformità dovrebbero essere posti di fronte alla commissione di controllo del Consiglio (ACB) a intervalli trimestrali

identificazione e di segnalazione di operazioni sospette

Banche

dovrebbero garantire che le filiali e gli uffici Capo relazione operazioni di natura sospette alle autorità giudiziarie competenti designate ai sensi delle leggi vigenti che ne disciplinano tali attività. Ci dovrebbe essere ben disposti verso il basso dei sistemi per il congelamento di conti, come la regia di tale autorità e relazioni degli stessi alle HO. Essere questioni di natura sensibile, ci deve essere un rapporto trimestrale di tali aspetti e le azioni intraprese in merito al ACB o il Consiglio di Amministrazione.

L'aderenza alla Legge

Esteri regolamento Contributo (FCRA), 1976

Banche

devono attenersi alle istruzioni sulle disposizioni del Foreign Contribution Regulation Act, 1976 guardia ad aprire conti o di raccogliere i controlli solo in favore di associazioni che sono immatricolati ai sensi della legge ivi dal governo indiano. Un certificato attestante che l'associazione è registrato con il governo indiano dovrebbe essere ottenuto dalle associazioni interessati al momento dell'apertura del conto o la raccolta di controlli.

rami dovrebbero essere avvertiti di prestare la dovuta attenzione per garantire il rispetto e la rinuncia alla apertura di conti a nome delle organizzazioni vietate e quelle senza registrazione necessaria.

Record Keeping

intermediari finanziari dovrebbero preparare e conservare la documentazione sulla loro relazioni con i clienti e le transazioni per soddisfare i requisiti delle leggi e dei regolamenti pertinenti, per consentire ogni transazione effettuata attraverso di loro a essere ricostruita. In caso di operazioni di bonifico, le registrazioni dei pagamenti elettronici e dei messaggi devono essere trattati allo stesso modo di altri record a sostegno delle voci nel conto. Tutti i record operazioni finanziarie devono essere conservati per almeno cinque anni dopo la transazione ha avuto luogo e dovrebbe essere disponibile per la lettura ed il controllo dei funzionari di controllo, nonché le autorità di regolamentazione come e quando richiesto.

Formazione del personale e gestione

E 'fondamentale che tutto il personale operativo e di gestione comprendere appieno la necessità di una stretta aderenza alle norme di diligenza. Tutte le istituzioni devono, quindi, hanno in corso un programma di formazione in modo che il personale sia adeguatamente formato per i loro ruoli e responsabilità adeguate al loro livello gerarchico in conformità con le linee guida anti-riciclaggio e di attuazione delle politiche KYC in modo coerente.

CBN governatore Lamido Sanusi si FMI giù

        

22 febbraio (http://www.easykobo.com) - CBN Governatore Lamido Sanusi d'accordo con il Fondo monetario internazionale sulla percezione di quest'ultimo che la Naira è stato sopravvalutato ai tassi correnti. La scorsa settimana il FMI raccomanda CBN a svalutare la moneta dicendo più la flessibilità del tasso di cambio sarebbero necessari per evitare che il CBN si scarichi riserve in valuta estera del Paese.

CBN governatore ha risposto: "Ho avuto questa discussione con il FMI, le raccomandazioni fatte sono intrinsecamente contraddittoria. Se noi svalutare la moneta o noi svalutare la moneta, si aggiunge l'inflazione., se abbiamo un tasso di cambio volatile, . se colpisce le aspettative inflazionistiche La domanda è: possiamo sostenere questo ritmo e in un momento di prezzi del petrolio e dei ricavi stabili, pensiamo che possiamo, infatti, l'esaurimento delle riserve si è concluso Abbiamo avuto graduale accrescimento nel corso degli ultimi.. tre mesi. Abbiamo fatto una distinzione tra un temporaneo esaurimento delle riserve e ciò che è permanente e sostenibile, e la nostra visione è che abbiamo dovuto correre giù riserva perché avevamo progetti di potere speciale. Avevamo correre giù riserva perché abbiamo dovuto investire denaro per sostituire pozzi di petrolio che è stato bombardato e centri di produzione era stata attaccata durante la crisi del Delta del Niger. Avevamo correre giù riserva a sostenere la Naira al momento. Ora che se n'è andato. Se guardate il profilo della domanda, se si guarda al tasso di cambio tasso, siamo stati in 150. Siamo sempre stati a 150 con il 3% verso l'alto o verso il basso e la stabilità del tasso di cambio è al centro del nostro obiettivo di stabilità dei prezzi. Siamo totalmente d'accordo che CBN dovrebbe svalutare sulla base di questi shock a breve termine, che sono un riflesso di una crisi globale, soprattutto da quando è stato guidato da liquidità. E sappiamo che, la liquidità era importante per il settore bancario.

Il ministro delle finanze Aganga ha rivelato ieri che la Nigeria si riserva in valuta estera ammontavano a 34 miliardi al 16 febbraio La continua tendenza di aumento dei prezzi del greggio stanno aiutando Nigeria ricostituire il suo eccesso di greggio conto delle entrate petrolifere. Greggio Brent è in via di 110 dollari al barile a causa dell'instabilità politica in Libia, membro dell'OPEC. Nigeria olio bilanci a $ 65/barell, la differenza va in eccesso conto proventi del petrolio greggio.

Easykobo analista ha aggiunto che "CBN governatore ha già parlato del suo desiderio di tenere a freno l'inflazione in modo che non è una sorpresa che ha respinto con forza le proposte del FMI". Alla domanda su inflazione, governatore CBN ha risposto "continueremo a perseguire in modo implicito un target di inflazione singola cifra, ma lo faremo insieme con gli sforzi per promuovere la crescita e lo sviluppo.

AA tasso di interesse aumenta il conto di risparmio

        I titolari di un conto

AA possono ora beneficiare di un tasso di interesse più elevati.

Persone

, cercando di confrontare il risparmio è stato detto che l'AA ha aumentato i tassi di interesse su uno dei suoi conti di risparmio offerte.

della società Internet Extra pacchetto istante-accesso ha avuto un aumento del tasso di interesse del 2,80 per cento lordo, rispetto al precedente aliquota del 2,60 per cento.>

Sia nuovi risparmiatori e il rilascio attuale 4 titolari di un conto era il nuovo tasso applicato a decorrere dal 14 febbraio 2011.

Persone che

banca con l'impresa avrà interesse pagato sui loro risparmi, quando un conto bancario collegato o il loro account raggiunge l'anniversario del suo primo deposito. p

Coloro che hanno posto diversi investimenti all'interno delle tabelle best-buy beneficerà della nuova tariffa.

alla fine del 2010 ha visto un aumento della quantità di denaro che vengono salvati con le mutue.

Le persone con conti di risparmio, come ISA o obbligazioni a reddito fisso a mutue potenziato il proprio saldo totale, in più di £ 2 miliardi alla fine della coda del 2010, è stato rivelato.>

Secondo i dati diffusi oggi (febbraio 1a 2011) da parte delle Società Building Association (BSA), i saldi a tali istituzioni è aumentato di £ 1,5 miliardi nel dicembre dello scorso anno, che ha fatto seguito da un aumento di £ 0600000000 un mese prima.

Brian Morris, responsabile delle politiche di risparmio a BSA, ha commentato che questa mostra mutauls goduto di una "forte alla fine dell'anno", ma ha avvertito che le famiglie in tutto il Regno Unito ancora affrontare un "anno di sfide", nel senso che potrebbero essere costretti ad immergersi in i loro risparmi a un certo punto nel 2011.

Nel frattempo, mutui ipotecari lordo di mutue scivolato leggermente da £ 2 miliardi di euro nel novembre 2010 al 1800000000 £ un mese dopo.

Questo viene dopo di ricerca da Cheltenham & Gloucester recente ha dimostrato che molte persone anziane sono la memorizzazione di cassa via per i loro nipoti in conti di risparmio.

Prima la dichiarazione di fallimento optare per il prestito Piani Modifica

        

Il governo americano deve intraprendere l'azione immediata, quando la maggior parte degli americani ha iniziato ad essere dichiarato fallito e come la maggior parte degli istituti finanziari hanno di affrontare la crisi esteso o quasi mai fine finanziari. Per salvare USA di dirigersi verso il perdurante crisi finanziaria, il governo USA insieme a Bank of America ha introdotto diversi programmi di modifica di prestito.

La Federal Loan Modification Program e Bank of America modifica di prestito sono tali programmi. Sotto entrambi questi programmi, il mutuatario può riguadagnare la stabilità finanziaria, modificando le loro passività per prestiti garantiti e non garantiti. Per più in basso i tassi di mutui e rendere la casa a prezzi accessibili, questi programmi sono introdotti.

Dopo un accordo di modifica di prestito con il creditore, il mutuatario deve firmare un nuovo contratto contenente i termini rivisti e condizioni del prestito. Prima di effettuare la firma dell'accordo, si sa che dopo la firma del contratto tutti i biding prestito verrà rinnovato anche i tassi di interesse, importo capitale, le rate mensili, periodo di rimborso del prestito e le condizioni di rimborso ad altre possono avere modificato, parzialmente o interamente. Questo è importante anche sapere che uno l'accordo di modifica di prestito viene firmato il mutuatario non sarà sempre un'altra possibilità di ri-modificare le condizioni.

Ci sono alcune linee guida che devono essere tenuti in mente per il BOA e federale Loan programma di modificazione.

Requisiti di idoneità:

incapacità di rimborsare le rate del mutuo prestito.

Deve avere validi motivi dietro la crisi finanziaria e la bancarotta.

Il valore originario di casa è inferiore a quella del mutuo.

ipoteca Pagare in alti tassi di interesse o tassi dei mutui flessibili.

Il mutuo attuale è minore di $ 7,29,750

devono provenire ipoteca su o prima del 1 gennaio 2009.

le rate di mutuo mensile deve essere del 31% superiore al reddito mensile lordo.

Se sei corrispondenti alla qualifica superiore e un americano, si ha diritto di ottenere i vantaggi di Streamline modifica di prestito e di altri programmi di modifica di prestito. In breve se il mutuo e pagamenti di prestito di altri si stanno dirigendo sul tuo reddito, si è sotto stress finanziario pesante, andando a file di fallimento e in cerca di un salvataggio finanziario.

Le banche principali in America del Nord

        

Bank of America è una delle principali banche più grandi del Nord America. E 'stato classificato n. 1 in La Rivista Banker Top 1000 ranking mondiale Banks. La banca è stata nominata migliore banca Internet dei consumatori negli Stati Uniti dalla rivista Global Finance come parte del suo concorso "World's Best Banche Internet". Inoltre, la rivista Global Finance ha dato Bank of America Awards per le migliori iniziative sicurezza delle informazioni, pagare bollette e Presentment migliore, e migliore credito al consumo on line in Nord America.

La Royal Bank of Canada (RBC) è il più grande istituto finanziario in Canada e tra le più grandi banche del Nord America. E 'stata fondata la Banca Mercanti, a Halifax, nel 1864. RBC offre una vasta gamma di servizi bancari personali e commerciali, servizi di gestione patrimoniale, assicurazioni, corporate e investment banking e dei servizi di gestione delle transazioni su base globale. RBC è quotata al Dow Jones 2009-2010 Sustainability World Index e il DJSI North America Index. E 'anche la banca più sicura in Nord America, secondo la rivista Global Finance (2010).

Wells Fargo & Company è una società diversificata società di servizi finanziari e una delle banche leader in Nord America. Essa fornisce una vasta gamma di servizi finanziari, tra cui banche, assicurazioni, investimenti, mutui, dei consumatori e della finanza commerciale attraverso tutto il Nord America ed internazionale. La banca è stato nominato Best Consumer Bank Internet e Best Corporate / istituzionale Internet della Banca nel Nord America da Global Finance nel 2010.

JPMorgan Chase è una delle principali società globale di servizi finanziari e una delle più antiche istituzioni finanziarie negli Stati Uniti. La banca è un'azienda leader nel settore dell'investment banking, servizi finanziari per i consumatori, piccole imprese e delle banche commerciali, transazioni finanziarie, asset management e private equity.

prega di visitare la relativa guida per maggiori informazioni sulla classificazione delle banche.

Tassi di interesse bancari per un funzionamento silenzioso di Economia

        

Prima di discutere i tassi di interesse bancari è necessario innanzitutto capire che il motivo di questi interessi ci sono affatto. Che cosa accadrà al settore bancario in particolare e dell'economia in generale, se le banche smettono di pagare gli interessi?

L'economia è in rapida crescita, e così è l'inflazione in tutto il mondo. Ogni giorno che passa il valore del denaro va giù. Quindi, per compensare la perdita sul valore del denaro prestato oggi e il suo valore impoverito il giorno di ricevimento di nuovo a rate le forze delle banche di addebitare la differenza sotto forma di interessi. Inoltre, con il mutato scenario di economia in crescita i prestiti a breve termine sono diventati parte della vita. Se molti mutuatari rimborsare tali prestiti onestamente in tempo poi ci sono anche molti debitori morosi. Interessi bancari lavoro Tassi di come le armi per combattere contro le perdite subite a causa di questi debitori morosi.

Anche se in ogni paese uniforme di lavoro Tassi di interesse bancari, ma è una prerogativa delle singole banche di praticare tariffe diverse dalle norme specificate, ma che la variazione deve ancora essere approvato dalla Banca apice di quel particolare paese. A causa di questa differenza i tassi di interesse di confronto diventa importante per un mutuatario di scegliere una banca per le sue esigenze a lungo termine o di prestito a breve termine.

diverse Tassi di interesse bancari rende necessario per fare i tassi di interesse di confronto intelligente. I tassi di interesse bancari varia da banca a banca, ma i motivi possono essere vari dietro questa differenza. A volte i tassi che sembrano essere meno possono avere costi nascosti incorporati in loro e dall'altro lato le banche che sembrano essere si ricarica più possono essere compresi tutti gli oneri di file, elaborazione costi ecc in tali tassi di interesse. La massima variazione dei tassi di interesse la Banca da banca a banca è nel caso di credito e carte di debito. Un altro settore della differenza nei tassi è il tipo di conti di risparmio. Dato che i conti sono molti altri tipi o filiali, le banche singolarmente decide di interesse a carico dei clienti.

Tassi di interesse bancari dare più forza per l'economia in quanto questi sono reinvestiti da parte delle banche nelle principali progetti del governo di proprietà e finanziata dallo Stato e questi progetti possono essere qualcosa di simile a, schema di alloggiamento ponte di sviluppo, strade ecc I prestiti concessi dal le banche per esigenze personali sono oggetti per la casa, come frigoriferi, televisori LCD, lavastoviglie, aria condizionata, lavatrice ecc macchine sono normalmente più alto l'interesse su altri tipi come sono state distribuite su una lunga durata del prestito varia da 5 a 20 anni o anche di più.

normalmente questi tassi di interesse bancari sono su base dell'interesse composto, che in ultima analisi, dimostrare di essere un prodotto molto costoso, ma una scelta inevitabile, per cui si rende necessario per ottenere il INTERESSE Tariffe confronto fatto da un esperto con adeguata conoscenza finanziaria, e comprende i tattica delle banche 'di riscossione dei costi nascosti su di te.