Con incombente minaccia della Previdenza Sociale sta a pancia in su in un futuro non troppo lontano, è ancora più importante per i giovani di avere un buon piano di pensionamento. Congresso, sperando di mantenere la sicurezza sociale solvente un po 'fuori in futuro abbia in mente una profonda revisione del sistema che è stato con noi fin dai tempi del presidente Franklin Delano Roosevelt. Già l'età in cui è possibile ottenere tutti i benefici della sicurezza sociale si è spostato su. Esso può colpire 70 prima di troppo lungo. Dipendenti e datori di lavoro possono pagare di più al sistema (imposte sul reddito da lavoro superiore) come il governo lotta con i deficit massiccio di questa rete di sicurezza molto importante per le persone anziane e disabili. Preparare la peggiore delle ipotesi - nessuna sicurezza sociale, quando andate in pensione 30 o 40 anni da oggi, è la cosa prudente da fare
non rimandate cosa che puoi fare oggi per domani <. / strong>
Molti venti qualcosa sono troppo impegnati a divertirsi e vivere la loro vita da pensare a pianificazione della pensione . Sono giovani e spensierati. Vogliono godere i migliori anni della loro vita. Chi ha bisogno di preoccuparsi per soldi? Questo è l'atteggiamento di molti genitori devono combattere quando sono in guardia i loro figli adulti di iniziare previdenza . Ogni consulente finanziario vi dirà che prima di iniziare il vostro programma di pensione, maggiori sono le probabilità ci sono che il tuo denaro crescerà fino a un ammontare sufficiente, quando lo fa venire il momento di andare in pensione. Il concetto è chiamato il potere degli interessi composti. Il tempo di più di un investimento è di composto, tanto maggiore è il rendimento potenziale.
Impostazione di un pianoLa maggior parte delle persone sono esposte a previdenza attraverso il loro lavoro. Il responsabile delle risorse umane vi spiegherà il piano di pensionamento che l'azienda offre. Se si sceglie di aderire, una determinata quantità di denaro saranno prese dal tuo stipendio e investito nel tuo account pensionamento. Si può anche avere un piano secondario per la pensione. Si può investire in un conto individuale di anzianità (IRA) di controllare personalmente. Se si dispone di un piano di 401K di lavoro o hanno un dell'IRA in un conto personale non è importante. Ciò che conta è quanto il vostro denaro cresce col tempo.
Il tempo è l'Essenza
Il periodo di tempo più lungo si può lasciare un investimento da solo, il più probabile è da apprezzare. Si tratta di una semplice funzione del tempo sui tassi di interesse e il tasso medio di rendimento. Non considerando qualcosa di diverso tempo, oggi, $ 100.00 (valore attuale) varrà di più in 10 anni (valore futuro). Quanto di più dipende dal tasso di interesse medio si guadagna più di quei 10 anni. Se si riesce a guadagnare in media il 15% ogni anno per il periodo di 10 anni (che è del 15% x 10 anni), si potrebbe pensare che ci si ottiene il 150% o $ 150.00 per un totale di $ 250.00. Si sarebbe sbagliato, perché non ha tenuto in conto il potere degli interessi composti.
La potenza di 72 è un concetto di base di matematica che dice che un investimento raddoppierà nel periodo di tempo si ottiene dividendo il tasso di rendimento medio a 72. Nel nostro esempio precedente, 15 va in 70 tra 4 e 5 volte. Pertanto, i vostri soldi raddoppierà in poco meno di 5 anni e quindi fare doppio nuovamente vicino ai 10 anni (stima di massima).
ConclusioneIl più giovane si avvia pensionamento pianificazione , gli anni più i vostri soldi dovrà sfruttare la potente concetto di interesse composto. Se hai 50 anni, si potrebbe avere solo 15 anni prima del pensionamento. Se sono 20, si dispone di un buon 45 anni prima del pensionamento. In 15 anni potrebbe raddoppiare i vostri soldi e raddoppiare. In 45 anni, lo stesso investimento e tasso di interesse sarà doppio 6 volte. Fare la matematica. Approfitta di interessi composti.
