Arte di trattare fare-Claw Back-Robin Trehan

un esemplare della procedura della disposizione clawback. disposizione CLAWBACK farà la azionisti attuali della banca responsabile per eventuali perdite del portafoglio prestiti esistente che ridurrà il valore esistente del fondo rischi su crediti e contratti di locazione a partire dalla data di efficacia per l'investimento di capitali freschi. Alla data di chiusura dei nuovi investitori stanno per arrivare percentuale di possesso in base al denaro investito nuovo e il valore contabile tangibile della banca.

Uno dei fattori importanti da tenere a mente è fare in modo, che con la capitale infuso nuova banca dovrebbe diventare ben capitalizzate secondo tutte le misure di regolamentazione. Nel caso in cui le autorità di regolamentazione non può chiedere di più per l'infusione di capitale, che complicano ulteriormente la proprietà.

ben capitalizzate

ben capitalizzate

adeguatamente capitalizzate

Leverage Tier I

Tier I / Totale attivo medio

5,00%

Tier Risk Based io

Tier / RBA totale

8,00%

6,00%

Rischio Totale

Basato

(Tier I + ALLL) / RBA totale

12,00%

10.00%

Ad esempio se il valore contabile tangibile della banca, il giorno di investimento di $ 3 milioni e le indennità per perdite su crediti di $ 3M e gruppi di investitori nuovo messo in $ 6 M. L'investitore dovrebbe ricevere circa il 67% del totale capitale azionario autorizzato, emesse e in circolazione della banca.

Assumendo che il ALLL della banca è M $ 3 sulla data effettiva di chiusura o la data di nuovi investimenti. Una disposizione indietro artiglio attiveranno assumendo le perdite di pertinenza del portafoglio prestiti esistente della banca dopo la data di infusione capital nuovo riduce rispetto al valore presente nel prossimo futuro. Il nuovo investitore in queste circostanze riceveranno ulteriori azioni in banca nella misura in cui essi iniettare capitale aggiuntivo per alimentare la riserva. La teoria è, fondamentalmente, che gli attuali azionisti dovrebbero ricevere solo valore nella misura del valore in essere alla data di infusione di capitali nuovi e nella misura in cui cambia il valore a causa del deterioramento del portafoglio crediti, che l'onere è condiviso da parte degli azionisti esistenti, in contrasto con i nuovi investitori.

nuovo investitore dovrebbe anche tenere a mente quello che sarà il punto di pareggio per la banca in termini di dimensioni delle attività e dove l'economia sta andando. Un business cinque anni piano dovrebbe pure aumentare questo punto e dare qualche buona idea. Alcune delle criticità del piano aziendale, mantenendo in vista la disposizione posteriore artiglio e ALLL dovrebbe anche includere, per quanto riguarda i piani

· Beni - Che quantità di capitale saranno necessarie ulteriori risorse per sostenere le attività esistenti e la quantità di capitale sarà necessario per la crescita futura? Quali sono le proiezioni di guadagni per l'anno prossimo? Che tipo di percentuali mix mutuo è la banca vuole mantenere in termini di commerciale, di consumo e altri prestiti? Inoltre, per tenere a mente, come l'attuale non-competenza si esibiranno e se ci sono delle possibilità del loro ritorno in attività fruttifere, in qualche forma, in quale arco di tempo.

· Passivo mix-deposito, la domanda, MMDA, risparmio, core CD,, con la mediazione, i fondi pubblici. Quale dovrebbe essere il giusto mix?

· Capital - 12%. Più sono e meglio

· Staffing -prestiti, depositi, il rispetto, I / T, di nuovo in camera

· Technology di ultima e-business e soluzioni di m-commerce

· Rami rami-quante se pianificato e capitale necessario.