Nella corsa fino al termine della 5 aprile, molti di noi cercheranno di trovare la migliore ISA per soddisfare le nostre circostanze. Purtroppo, non esiste un 'one size fits all' perché quando si tratta di trovare un conto dove l'interesse che guadagnano sui nostri risparmi sono esenti da imposta. Quando si tratta di una cassa ISA, troverete che ci sono molti diversi tipi di account in offerta da un assortimento di banche e società di costruzione. Confrontando queste offerte è indispensabile se si sta a fare il massimo dalla vostra attività, in particolare per quanto bassi tassi di interesse fissati dalla Banca d'Inghilterra hanno reso più difficile che in passato per ottenere un buon rendimento sui soldi risparmiamo. In questo articolo, ci accingiamo ad esplorare le forme più comuni di liquidità disponibile sul mercato e la complessità associati averli ISA.
Il primo tipo di cassa ISA che stiamo andando a guardare gli ISA sono conosciuti come 'accesso istantaneo'. Per l'esercizio finanziario 2010-11, si dispone di un massimo di £ 5.100 che è possibile inserire in uno di questi conti bancari. Selezionando un ISA con servizi accesso immediato, si sarà in grado di ritirare i vostri risparmi immediatamente senza dover rinunciare alla banca alcun preavviso. Detto questo, si consiglia di non farlo con leggerezza, come tutti i soldi che si ritira contribuirà a tua riserva complessiva per l'anno.
Ad esempio, se si ha un risparmio di £ 5.100 in un conto ISA, e decidere di ritirare 1.000 £ fuori un mese prima della fine dell'anno finanziario, si sarebbe solo in grado di beneficiare di £ 4,100 's un valore di imposta -senza interessi. Questo perché il 1.000 £ ti ha fatto uscire l'ISA non può essere sostituito in un secondo momento nel corso dello stesso esercizio. Come tale, è raccomandato che se avete uno di questi account, è sufficiente depositare il denaro se si è certi che non sarà necessaria fino al prossimo 5 aprile.
Andiamo adesso a continuare a confrontare ISA che hanno accesso immediato guardando la disponibilità che hanno certi conti. Al fine di ottenere tassi d'interesse preferenziali che possono essere più generoso rispetto alla media del mercato, potrebbe essere un cliente di un istituto finanziario che offre ai clienti esistenti ISA solo. Questo processo potrebbe essere semplice come cambiare il tuo conto corrente alla banca in cui si desidera aprire un ISA. Anche se ci potrebbe essere un po 'di scartoffie coinvolti, si può trovare che nel tempo il guadagno aggiunto-free che si guadagna da l'elevato tasso di interesse potrebbe fare questo investimento vale la pena.
vedere il prossimo conto di cassa ISA che stiamo andando a concentrarsi su ISA è dove c'è un tasso di interesse fisso che non fluttuano intorno alla Banca d'Inghilterra tasso base. Inoltre, molte banche si specifica una durata fissa di tempo che il vostro patrimonio deve essere tenuto in conto ISA, e questo può variare da uno a cinque anni. Più a lungo si bloccare i vostri risparmi in un tasso fisso ISA, l'interesse più riceverete ogni anno. Se il vostro risparmio fornire un gruzzolo per il vostro futuro che si sa non sarà necessario a breve termine, questi tipi di account sono altamente raccomandati.
seconda della banca che si va con, è possibile incontrare alcuni avvertimenti ai ISA in offerta. Ad esempio, in alcuni casi, un deposito minimo può essere richiesto per il vostro ISA a diventare attivo. Questo può variare, ma alcune delle offerte di leader di mercato richiedono almeno £ 500 a £ 1.000 per voi per aprire il tuo account. Come risultato, si deve sempre confrontare ISA prima di firmare sulla linea tratteggiata. Se si prevede di contribuire finanziariamente al tuo ISA per un periodo prolungato di tempo, è necessario assicurarsi che i trasferimenti e dei depositi sul tuo conto sono accettati. Infine, si può avere la possibilità di decidere se si desidera interessi da pagare su base annuale o mensile, ed è così che si deve distinguere tra aprile e AER rispettivamente.
L'ultimo tipo di cassa ISA andiamo a guardare è ISA contanti reddito strutturato. Perfetto per coloro che non vogliono mettere le loro attività a rischio, i consumatori che scelgono questo tipo di conto potrebbe aspettarsi di ricevere un ritorno maggiore tax-free per i loro risparmi rispetto ad altre alternative ISA. I rendimenti che vengono acquisite sui risparmi depositati in uno di questi conti riflette il rendimento del FTSE 100. Proprio come altri conti, il reddito del conto possono essere pagati su base mensile o annuale, e dei pagamenti solo estingue se il FTSE 100 scende sotto il 50 per cento del suo valore originale quando il conto è stato aperto. In generale, si potrebbe dire che i livelli minimi di investimento necessari per ISA contanti reddito strutturato può essere superiore rispetto ad altri tipi di account.
Come si può vedere, il termine 'contanti ISA' può essere considerato come un termine ombrello che rappresenta un assortimento di piani di account diverso. Questi investimenti possono richiedere livelli ampia di impegno, alcune delle quali possono estendersi su diversi anni, ed è per questo che si deve sempre pensare molto bene a se un ISA è giusto per voi. Ritirare la tua attività da ISA presto potrebbe tradursi in una sanzione che può significare che non sono in grado di sfruttare il tasso di interesse maturati dal momento dell'apertura del conto.
Per concludere, se avete intenzione di ottenere la migliore offerta ISA In base alle esigenze finanziarie proprie, cercando di elaborare un piano finanziario per il prossimo futuro potrebbe essere vantaggioso per voi. Per quelli di noi con un risparmio, è importante pensare a quale scopo tali attività avranno nel nostro futuro. Per esempio, se ci sono intenti a ottenere una cucina in prossimi 12 mesi, scegliendo un tasso fisso di tre anni ISA è solo una delle cose che non possono consentire a noi di fare il massimo dal nostro denaro.
