Se l'India deve avere una crescita inclusiva, abbiamo bisogno di eliminare le pratiche discriminatorie da parte di linea di credito Banche Commerciali (BCR) e consentire poveri e vulnerabili di ottenere un equo trattamento da parte delle banche, mentre si tratta di erogare prestiti. Non è un pregiudizio che i mutuatari ricchi diventano poveri in vantaggio rispetto al settore bancario, ma le seguenti statistiche derivate dalla pubblicazione della Reserve Bank of India (RBI) rivela i fatti.
Importo di Prestiti in Rs. Crores entro la fine di marzo 2009
Dimensioni di Banca Prestiti No. di Prestito Account % Del Prestito Account limite di credito in Rs . % Del limite di credito crediti in essere in Rs . % Dei crediti in sospeso Meno di Rs. 2 lakhs958,01087,05%494,30412,27%349,86512,29%Rs. 2 a 1 lakh crore140,64912,78%949,10723,56%734,16925,78%Più di Rs. 1 crore1,9030,17%2,585,66664,18%1,763,68061,93% Totale prestiti bancari 1.100.562 100,00% 4.029.077 100,00% 2.847.713 100,00%poveri mutuatari (. con limite di credito sotto Rs 2 lakhs), anche se parti 87,05% dei clienti di prestito, hanno condividere solo 12,29% di credito in essere prorogato di BCR, e che i mutuatari più ricco (. limite di credito con oltre 1 crore Rs) appena parti lo 0,17% del prestito, ma i conti sono 61,93 parti% in ragione di credito. Quindi, le banche sono priorità ricchi sui poveri di concedere i prestiti bancari.
Banchenon solo distribuendo più prestiti ai mutuatari ricchi, ma anche ingiustamente carica maggiore interesse da parte di interesse più bassi e poveri dai ricchi. Notevolmente la mutuatari ricchi (con limite di credito su Rs. 1 crore) hanno parti circa il 75% degli impieghi in cui i tassi di interesse sono inferiori al 10%, contro poveri mutuatari (con limite di credito tra Rs. 2-5 lakh) quota di meno di 9 % di tali prestiti. Tuttavia i debitori stessi ricchi hanno solo il 27% di share rispetto al 60% la quota di mutuatari poveri quando il tasso di interesse sui prestiti supera il 20% all'anno. Come si potrebbe chiamare un regolamento equo RBI se BCR sono autorizzati a distribuire i prestiti in modo discriminatorio?
ammontare dei prestiti in Rs. Crores entro la fine di marzo 2009 CREDITO limite del campo Prestiti con interessi meno del 10% % Dei prestiti con interessi meno del 10% Prestiti con interesse tra il 10 e il 20% % Dei prestiti con interessi tra il 10 e il 20% Prestiti un interesse annuo superiore al 20% % Dei prestiti con interessi annui superiori al 20% Rs. 2 lakh di Rs. 5 lakh 68,2938,96%222,1688,70%23,49759,30% Rs. 5 lakh di Rs. 1 crore 123,18916,16%495,85519,41%5,48613,84% più di Rs. 1 crore 570,61674,87%1,836,24471,89%10,64426,86% Totale crediti 762.098 100,00% 2.554.266 100,00% 39.627 100,00%RBI non lo consideri un problema significativo, perché secondo il Dr KC Chakrabarty's (Vice Governatore, RBI) ' i costi di interesse sono una piccolissima frazione dei costi di esercizio, non si dovrebbe chiedere bassi tassi di interesse dal settore bancario, e invece chiedere credito a tassi competitivi. Credito deve essere auto-liquidazione su un progetto valido e ha un costo .'
Se l'interesse sarebbe stato solo il 4% dei, gli agricoltori dei costi e degli artigiani in India non avrebbe suicidi commessi. RBI dovrebbe indagare su storie di suicidi di agricoltori e di conseguenza impostare politiche di interesse adatte ad una crescita inclusiva. In caso contrario, la crescita dell'India sarà per la gente ricca solo. Fino a quando i poveri parti ottenere a causa della crescita economica del paese, non possiamo dire che ' India prospera '. RBI ha certo bisogno di capire che c'è bisogno di rivedere gli sforzi che dovrebbe garantire la crescita economica attraverso l'inclusione finanziaria.
