Nella sua interpretazione più ristretta, il factoring è un prodotto commerciale, qualora un ente commerciale noto come un 'fattore', acquisti di crediti account da qualsiasi altra attività o impresa commerciale con uno sconto, e paga per questi crediti verso i clienti con il denaro immediato. Tuttavia factoring è venuto un senso lungo da quando il suo concetto originale e factoring oggi è un veicolo che permette ad una impresa per raccogliere fondi rapido per il capitale circolante o per finanziare altre attività. Il factoring è un prodotto di finanziamento utile, che è adatto alle esigenze commerciali di entrambe le imprese grandi e piccole, ma non deve essere confuso con un prestito bancario da cui si differenzia in diversi modi.
Factoringcome una pratica commerciale è stato in uso per oltre 4.000 anni. E 'molto comune posto in Europa e in molte altre parti del mondo, e sta diventando rapidamente il modo migliore di fare business negli Stati Uniti. Factoring è stata largamente praticata nella prima parte del secolo negli Stati Uniti, ma in gran parte limitato ai mestieri abbigliamento e tessile. È interessante notare che, factoring avuto un ruolo nel commercio americano nei giorni dei coloni, prima della Rivoluzione. i mercanti europei sarebbe importare materie prime come la lana, legname, pellicce e cotone da mercanti nelle colonie. In quei giorni di navi a vela, un tempo considerevole sarebbe intercorre da quando un mercante americano spediti fuori i suoi beni per il tempo che ha ricevuto il pagamento. Il ritardo avrebbe lasciato il commerciante a corto di capitale circolante. Per ovviare a questo problema e garantire un commercio regolare e ininterrotto, mercanti inglesi ed europei iniziato a fare parte del pagamento dei fornitori americani in previsione di merci a venire - una variazione di factoring. Ciò ha garantito che i mercanti americani avevano abbastanza capitale circolante continua a comprare e sourcing forniture senza intoppi.
Gli uomini d'affaricominciato ad apprezzare i vantaggi del factoring dal 1960 in poi quando le banche erano sempre più regolamentato. Le imprese iniziarono trovando sempre più difficile ottenere finanziamenti tradizionali che hanno reso factoring di crediti verso i clienti il modo preferito di finanziamento e di ottenere tempestive e adeguate capitale circolante. Factoring avuto un altro vantaggio - ha guardato a il merito di credito del cliente che doveva pagare, piuttosto che il business che ha generato la fattura. Questo fatto di distanza con ritardi e possibili rifiuti derivanti da controlli di credito necessari. Inoltre, un fattore acquistato fatture in sospeso di una società per la quale paga un canone. Ciò significava che l'azienda originale è stata influenzata dalla crescita degli oneri da interessi. operazioni di factoring sono attualmente stimati a 70 miliardi di euro all'anno negli Stati Uniti.
Oggi ci sono varie sfaccettature di factoring commerciale. La più banale è Account Factoring crediti . In questo caso, una società vende le sue fatture a un fattore per un importo che è inferiore al valore nominale delle fatture per un importo concordato di sconto e di riserva. La riserva è essenzialmente il fattore di salvaguardia contro pagamento a breve. Questo potrebbe essere dovuto al ritardo nel pagamento da parte del debitore o il pagamento inferiore al valore nominale della fattura. La transazione è completata con il fattore di fare due versamenti a favore del venditore - il primo per l'acquisto della fattura da parte del venditore, e la seconda nel ricevere il pieno valore della fattura, in tempo, da parte del debitore. In più occasioni, i termini di pagamento potrebbero essere distribuite su intervalli. In tali operazioni, la società di factoring potrebbe fare una serie di pagamenti pro rata al venditore ogni volta che il debitore paga una rata. Dal momento che la società di factoring è il proprietario della fattura / s, si assume la responsabilità per il perseguimento di pagamento da parte del debitore.
Un punto significativo è che il factoring è diverso da un prestito bancario. Il factoring è guidato dal valore delle attività finanziarie, in questo caso il valore / s fattura, dove merito di credito di una società svolge un ruolo minimale. Il factoring è anche una transazione commerciale in cui un'attività finanziaria è stato acquistato, a differenza di una banca che si estende un prestito.
Factoringè applicato anche ad altri aspetti di business come il commercio internazionale, dove viene fatto il finanziamento attraverso il factoring internazionale. In queste operazioni, due fattori sono coinvolti - i fattori di importazione e di esportazione - i quali sono membri di organizzazioni commerciali internazionali. Il factoring internazionale è utilizzato da quasi tutte le nazioni del pianeta.
Altre forme di finanziamento che sono legate al factoring sono Inventario di finanziamento, di ordine di acquisto Finanziamenti e anticipi Merchant. In realtà non vi è alcuna area di finanziamento commerciale dove factoring non può svolgere un ruolo. Un ulteriore vantaggio è che le società di factoring sono più flessibile per nuove proposte e, a differenza di una banca, prendere decisioni rapide ed time-driven.
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